针对中型Mini银行获客难题,的、黑科技(science
分类:营销策划

本报记者 秦玉芳 广州报道“目前银行在客户方面存在三大痛点:获客难、留客难、活客难。现在一些线上获客的成本较高,且即使通过线上渠道获客,如何留住客户也是一大难题。‘我们有一个统计资料,一个月流失客户15%,三个月大概流失50%。’”在26日举行的智能营销方案体验大会暨产品发布会上,金融壹账通董事长兼CEO叶望春如上表示。近年来,随着互联网金融的迅速崛起,金融科技正在重塑传统金融生态体系,传统银行网点优势逐步减弱,2017年以来网点关停和智能化升级趋势更加明显。在此背景下,银行业务由线下向线上迁移,获客渠道也场景化、线上化。不过有业内人士称,短短半年时间,整个金融科技行业的流量成本,暴涨数倍。随着线上获客成本越来越高,中小银行在获客上面临更大挑战。在叶望春看来,解决银行获客难题,关键还是要靠大数据为基础的智能化模型,针对中小银行获客问题,平安金融壹账通发布了Gamma人工智能营销解决方案。据了解, Gamma人工智能营销解决方案,涵盖线下寻客、线上拓客和全面智脑三大子方案,覆盖了行内行外、线上线下、存量增量、软件硬件等全维度的数字营销场景、渠道和设备。据介绍,方案针对网点内、网点外不同的场景,综合运用1:N人脸识别、姿态识别、自然语言多轮对话、最新的智能文本阅读理解等先进技术, 把客户的线下活动数据化、智能化、自动化,极大地提升了客户的服务体验,帮助银行更有效地在服务中转换营销商机,提升客户的黏度。会上,结合最新智能文本阅读理解技术的销售助手受到中小银行的广泛关注。使用这一工具,客户可以针对任意一款金融产品的产品细节进行提问,智能销售助手都会实时给出专业标准的答案。金融壹账通董事长兼总经理陈蓉表示,通过人工智能、区块链、云计算、大数据等新技术的组合,客户行为等可以被数字化记录保存,然后智能化升级,通过智能营销的应用产品分析,当客户出现在某一个场景的时候,可以快速的识别需求及适合的服务方案,便于客户经理为客户提供有针对性的服务。此外,叶望春强调,对于银行来说,获客和风控是最大的两个痛点。提及中小银行融资难题时,叶望春指出,由于信息不对称,银行对中小企业信贷成本和风险都相对更高,因此出现惜贷、惧贷、恐贷现象。“对于中小企业,银行不是不愿贷款,而是不敢贷。”据银保监会公布的最新数据显示,5月末商业银行不良贷款余额1.9万亿元,不良贷款率1.9%,不良率较一季度的1.75%上升了0.15个百分点。其中,中小银行不良率上升明显,个别地方性银行不良率达到30%甚至40%以上。某华南地区城商行对公业务经理告诉记者,去年以来该行很多中小企业客户暴露信用风险,致使不良资产增幅扩大,目前对某些领域的中小企业信贷业务基本停滞了。叶望春表示,风险是银行经营最核心的问题,现在我们的重点是要通过这一套技术解决风控问题,此前发布的中小企业解决方案,就是通过区块链来锁定中小企业信息不对称的问题,以破解企业融资难题。此外,叶望春还表示,在贸易融资方面,很多末端供应商规模小、信息不对称,融资仍非常困难,对此平安金融壹账通研发了贸易融资解决方案,通过区块链的穿透,可以将核心企业的电子信用快速传导到末端供应商,使得末端能够更快获得融资。

河北十一选五遗漏,近日,国务院常务会议就缓解小微企业融资难、融资贵问题作出进一步部署。银保监会也下发通知,要求银行业及保险业强化小微企业、“三农”、民营企业等领域的金融服务。虽然近年来小微企业融资可获得率大幅提升,但是银行服务小微企业仍然存在操作成本高、风控能力弱等问题。就如何借力金融科技创新与发展解决小微企业融资信息获取成本高等问题,记者近日采访了金融壹账通董事长兼CEO叶望春。 《金融时报》记者:近日召开的国务院政策例行吹风会上,特别关注通过机制创新提高金融服务实体经济的能力和意愿,切实有效缓解企业融资难、融资贵问题。对此,请您谈谈看法及建议。 叶望春:此前,中央经济工作会议提出“我国经济发展正处于由高速增长向高质量增长的转型发展阶段”,在有效防控金融风险的前提下,金融业如何更好地与实体经济形成良性互动,有效服务供给侧结构性改革,成为新时代的使命。 在新科技的驱动下,万物互联让智能服务不断拓展行业疆域,新生态不断涌现。科技能够帮助金融机构提升产能,降低风险,提升效率,降低成本,从而赋予金融机构更多的能力服务实体经济。 目前小微企业融资存在两大难题。一方面,金融机构面临着小微企业财务质量不佳、基础资产状况薄弱的难题;另一方面,小微企业面临着金融服务可得性低、成本高、业务流程复杂等融资难、融资贵的问题。以金融科技为切入点,可为中小企业金融服务提供新的方案。比如区块链、生物识别等技术可保证信息的可靠性和透明性、可缓解信息不对称问题。同时,大数据、人工智能、云计算等技术能够极大地降低信息获取成本,解决中小企业风险评估问题,降低金融服务风险,提高金融服务可得性。 大数据技术可让银行在风控过程中化被动为主动,全面了解客户,实时识别风险。特别是在贷前、贷中和贷后流程中,通过海量数据的获取、集合与分析,大数据风险模型能精准勾勒客户画像,及时过滤恶意欺诈群体,还能动态监控客户还款能力和还款意愿的波动。 人工智能技术通过AI生物识别和图像识别等系统,可全面提升银行智能化服务水平,改善客户体验,并大幅降低成本。如通过AI智能客服可解决传统客服人工成本高的问题。同时,通过搜集用户社交、消费、信用、金融交易等行为数据,建立基于人工智能的精准营销解决方案,可有效提升银行的精准获客能力。 《金融时报》记者:去年中国平安在深圳发起成立“中小银行互联网金融联盟”。请问联盟目前运营情况如何? 叶望春:成立联盟的初衷是希望联合中小银行的力量,通过“抱团取暖”的方式共同做好迎接金融科技时代的准备,共同推动行业的转型升级。中小银行是我国银行金融机构的重要组成部分。但是,面对金融科技发展挑战、数字银行时代的到来,中小银行由于资本、规模、人才、科技等方面的限制,难以独立应对这些挑战。 截至今年8月底,联盟共有249家会员,核心会员有56家。其中,银行会员有241家,城商行和农商行占比分别是43%和57%。目前联盟会员总资产规模已达42万亿元。 一年来,联盟从战略、资源、科技、人才四个方面赋能中小银行,已成为会员银行务实高效的金融科技学习研讨、项目合作孵化知名平台。 在资源赋能方面,金融壹账通联合平安科技、平安银行及其他公司通过联盟平台,与182家中小银行会员达成了各类业务合作,联盟内促成业务合作会员占会员银行总数的77%。在科技赋能方面,联盟以六大专业委员会为抓手,为会员银行在人工智能、生物识别、大数据、云计算和区块链等新业务的学习和实施上成功搭建了各类专业互动平台。 《金融时报》记者:信息不对称、风险高是中小企业融资难、融资贵的症结所在。您认为应当如何解决这些问题?如何利用科技创新更好地服务实体经济? 叶望春:中小企业融资难、融资贵有其客观原因,中小企业资信状况差、企业经营不稳定、财务信息不健全都是导致其贷款难的原因。 金融科技服务实体经济、建立健全普惠金融体系是一项全社会系统工程,需要企业自身、政府、市场环境和金融机构等各个参与方的共同努力。金融科技在这个过程中可以提升效率、加快进度、降低服务门槛。 以金融壹账通为例,通过探索运用线上化、数据化、模块化、实时化、智能化的智能风控技术,以提升服务实体经济的能力。 具体而言,在获客模式上“做加法”,降低客户准入门槛。中小金融机构可借助大数据技术,一方面围绕客户生产、生活、消费等行为进行多维度画像,实现精准获客;另一方面可以实现风控前置,即在获客阶段对客户做首次风控筛选,扩大受众,降低风险。在审查模式上“做减法”,改善客户体验,精准识别欺诈风险。通过融合OCR识别、语音输入等智能贷款进件产品,可优化客户信息输入体验和效率,简化贷款申请流程。在信息输入的同时,基于设备指纹、行为指纹、后台多维数据等对输入信息进行智能审核,可以有效识别移动端欺诈风险。在审批模式上“做乘法”,批量化提升效率。大数据技术和人工智能的发展应用,可实现对不同客户的分类智能评分,提升审批过程的专业化和自动化程度。在贷后模式上“做除法”,优化管理、降低成本。通过运用金融科技手段,可实现智能化批量贷后管理。比如,智能贷后管理系统可在临近还款日自动对客户发送信息提醒;在客户逾期后进行智能催收呼叫,降低贷后管理成本。 迄今,金融壹账通已为441家银行、38家保险公司、近2200家非银金融机构提供了金融科技解决方案。来源:金融时报

看到攻略就想到“延禧”?醒醒!今天咱说的可不是宫斗,而且能让银行里的客户经理爬出获客“冷宫”的、黑科技满满的攻略——GAMMAR人工智能营销解决方案!

面对目前中小银行网点客流量日益缩减的情况,我们经常可以看到这样的故事——“腿快跑断了,完成指标还遥不可及。”信贷员小刘说,他的月度考核指标是500万元存款、5张信用卡和200万元贷款,如果完不成任务量,每个月就只有基本工资。明明几年前可以轻松达标的任务,现在却如同身处“冷宫”一样,想要完成任务非常艰难呀。

就目前的生存环境来看,经济压力、宏观去杠杆、监管肃清多重压力让中小银行喘不过气,它们无一例外也想进行行业转型,但为什么转的如此之艰难?首先就是资金和技术限制了他们的脚步,如果想要突出重围、解决问题,或许能在金融壹账通能找到推动中小银行业务转型的“攻略”!

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